本溪银行从业资格证培训班培训的面授班哪个班通过率高,这个有哪些?
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- 学校介绍
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主讲科目:风险管理
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郜老师
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主讲科目:法律法规与综合能力
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- 行业趋势
- 金融监管部门已明确要求从业人员必须具有相关的从业资格证书方可上岗。众多银行也将“有银行从业资格证”作为招聘的先决条件。
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- 培训学习资料
- 初级银行从业资格《风险管理》教材讲义第二章第二节:风险偏好维度和指标
三、风险偏好维度和指标
商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。
常见的定性描述有:达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。
定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。
1.资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平,主要有:一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等。
2.收益类指标反映银行收益水平,主要有:收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。
3.风险类指标一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险等各类型风险指标,反映银行对不同风险可以接受的水平或程度。
4.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。
风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。
●全面性是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望,并覆盖银行经营中面临的主要风险。
●重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向,重点突出核心指标、关键指标。
风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。
稳定性原则。风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标,指标值不宜频繁调整,以保证银行业务的平稳发展。
合规性原则。风险偏好至少不能突破监管机构的要求,银行可以根据实际情况将监管标准作为目标值的下限或上限。
建立有效的风险偏好框架是一个逐步完善的过程。
我国大型商业银行基本从定性和定量的角度对风险偏好进行了阐述,但由于受限于数据支持、计量模型的不足,各行主要是借鉴监管要求,设定一些整体层面、综合性较强的指标,具体指标值的设定一般以最低监管要求为基础,参考同业水平设定。
将风险偏好分解落实到业务部门和分支机构,对于大部分商业银行也仍是一项艰巨的挑战。从国际商业银行建设情况来看,国际金融协会的调研报告显示仅26%的机构将风险偏好真正落实到业务条线,37%的机构能将风险偏好与日常决策相联系。
风险偏好设置与实施过程要注意:
一是充分考虑利益相关者的期望。权衡各利益相关者的期望,实质上是收益性与安全性的平衡。
二是将风险偏好与战略规划有机结合。战略与风险偏好的关系可以概括为“战略决定偏好,偏好约束战略”。
三是向业务条线和分支机构传导。
四是持续地监测与报告。至少每年度对风险偏好进行一次评估,必要时进行调整。
初级银行从业资格《风险管理》第四章第二节:市场风险计量方法
二、市场风险计量方法
(一)缺口分析
缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等)。在每个时间段内,将利率敏感性资产减去利率敏感性负债,再加上表外业务头寸,就得到该时间段内的重新定价缺口。以该缺口乘以假定的利率变动,即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时,就产生了正缺口,即资产敏感性缺口,此时,市场利率下降会导致银行净利息收入下降。
(二)久期分析
久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析,用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。
一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。
(三)外汇敞口分析
外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
在存在外汇敞口的情况下,汇率变动可能会给银行的当期收益或经济价值造成损失,从而形成汇率风险。
根据业务活动,外汇敞口大致可以分为以下两类:
(1)交易性外汇敞口。交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或做市,或为对冲以上交易而持有的外汇敞口。
(2)非交易性外汇敞口。该类风险是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。非交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口。
根据敞口定义,外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。
(1)单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和,反映单一货币的外汇风险。
单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸
如果某种外汇的敞口头寸为正值,则说明机构在该币种上处于多头;如果某种外汇的敞口头寸为负值,则说明机构在该币种上处于空头。
注意:由于黄金交易通常看做是外汇交易的延伸,因此对黄金敞口头寸也采用这种计量方法。
(2)总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险,一般有三种计算方法:累计总敞口头寸法,净总敞口头寸法,短边法。
一是累计总敞口头寸法。累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。这种计量方法比较保守。
二是净总敞口头寸法。净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差。这种计量方法较为激进。
三是短边法。首先,分别加总每种外汇的多头和空头(分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和);其次,比较两个总数;最后,选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。短边法的优点在于既考虑到多头与空头同时存在风险,又考虑到它们之间的抵补效应。